相比较传统的微型企业贷款，网商微型企业贷款在系统设计理念及业务流程处理上做了一系列的创新改革，实现在五大功能的合理优化，为小微客户提供切实的便利。
网络传输优化，加强客户自助体验：客户信息、合同信息、提款信息、还款信息均通过网络传输。客户网上提交的申请数据后，网上直接通过模型测算贷款额度利率返给客户，加快了信息交互速度。
业务流程优化，让客户更加省时省力：网商微型企业贷款最大限度实行客户自助操作，从业务申请、产品议价到合同签订，融资业务全流程实现网上操作，免去客户往来银行的奔波。
调查方式优化，缩短业务办理时间：首次采用电话访谈调查方式，对于销售回笼稳定，借款人、法定代表人及主要股东信用状况未发生异常变化的企业，可由客户客户经理采用电话访谈的调查方式，尽可能缩短业务办理时间。
担保方式优化，解决企业担保难问题：网商微型企业贷款除了传统的抵押、质押及保证担保方式外，创新推出了联保贷款和信用贷款模式。联保贷款是指3个（含）以上企业组成的借款共同体，成员间形成环状保证结构，为联保体内企业的融资提供不可逆的连带保证责任。信用贷款则只需追加借款人主要股东及其配偶的连带责任保证即可得到融资。
评级模型优化，增强评级数据的客观性：针对微型企业财务管理不规范、经营交易数据难以获取的特点，工行在客户评级中引入第三方商务平台提供的企业网络经营行为数据，作为评级数据的有益补充。
此外，与工行开展合作的第三方电子商务平台均为经国家有关部门批准的大型网络服务企业，如：阿里巴巴、网盛生意宝、慧聪网等。他们利用电子商务工具为交易双方提供信息发布与搜索、信用评价及交易商洽、确立、支付、物流等服务，帮助双方顺利达成交易的。
